自動車保険の用語、理解してから比較する

よくある補償の種類

liability（賠償責任保険）が補償するのは、あなたが他人に与えた損害で、多くの州が最低限度額を義務づけています。これは法律で定められた部分で、任意ではありません。

collision が補償するのは自分の車の衝突による損害、comprehensive が補償するのは衝突以外の損害で、たとえば盗難、ひょう、動物との衝突です。ローンがある場合、貸し手は通常この2つを求めます。

• 実際にできること
• お住まいの州が求める賠償責任保険の最低限度額を調べる
• ローンがあるなら、貸し手がどの補償と限度額を求めるかを聞く
• 自分の保険証券の各補償の限度額がいくらかを確認する

deductible が保険料にどう影響するか

deductible（免責額）は、保険金が支払われるときに自分が先に負担する金額です。deductible が高いほど保険料は通常低くなりますが、事故のときに自分で出す現金は多くなります。

選ぶときの原則は、事が起きたその時点でこの金額を出せるかどうかです。これはキャッシュフローの問題で、節約の問題ではありません。

• 実際にできること
• 比較するときは、2つの見積もりの deductible が同じかを確認する。違えば比べようがない
• 本当に払える金額を選ぶ
• 補償の種類ごとに deductible が別々に計算されるのかを確認する

アメリカに来たばかりの人がよく出合う状況

アメリカでの運転記録がないと、保険料は通常高めになります。母国の無事故証明を認める保険会社もあれば、認めない保険会社もあります。

この状況は時間とともに改善します。良好な記録をしばらく積み重ねたら、あらためて比較し直すことを忘れないでください。

そして「あらためて比較し直す」のにもっとも自然なタイミングが、毎年届く更新通知です。当サイトには、保険の更新通知が届いたら比べるのは総額ではなく変わった数行だということについての別の記事があります。その記事では、別の会社に切り替えるときに順番を逆にしてはいけないことも説明しています。

• 実際にできること
• 保険会社に、母国の運転記録や無事故記録を受け付けるかを聞く
• 申請できる割引に何があるかを聞く。たとえば複数台、盗難防止装置、安全運転プログラムなど
• 運転免許を取ったあと、または記録が1年たまったあとに、もう一度比較する

保険が対象にするのは誰か、どの車かだけではない

比較するとき、みんなが見るのは車と金額ですが、保険証券は同時に「誰がこの車を運転しているときに有効か」も定めています。同居の家族、ときどき車を借りる友人、あなたの家に数週間だけ滞在する訪問者は、保険証券の上では同じ扱いではありません。

当サイト（お金のサイト）には、同じ保険証券に2人が載っていて、そのうち1人が離れるときについての別の記事があります。人を保険証券から外す部分は、その記事にあります。

この点は推測せず、はっきり聞いておくべきです。推測が外れたときの代償は通常小さくないからです。同じように聞いておくべきなのが、他人の車を運転するときに自分の保険が働くかどうかです。当サイトには、家の10代の子どもが運転を習い始めるとき、保険と規則が車より先に来ることについての別の記事があります。

• 実際にできること
• 保険証券に記載されている運転者が誰か、同居している人を載せる必要があるかを確認する
• 一時的に車を人に貸すときの扱いと、例外があるかを聞く
• 他人の車を運転するとき、誰の保険が先に適用されるかを聞く
• 当サイトには、車を人に貸す前、または人の車を運転する前に何を聞いておくべきかについての別の記事があります。

この記事の範囲

この記事が説明するのは、よく使われる用語が何を指すかです。特定の保険会社やプランはすすめず、金額や料率は一切示さず、ある補償が十分かどうかを判断せず、どの州の保険規定も記述しません。保険、法律、財務に関する助言でもありません。実際の内容は、保険証券の文言、保険会社の説明、お住まいの州の公式情報を基準にしてください。